Depuis plusieurs mois, les taux des prêts immobiliers sont historiquement bas, parallèlement, les prix de l’immobilier ont baissé !  C’est une excellente nouvelle pour toutes les personnes qui projettent d’acheter un bien immobilier d’autant plus que la baisse des taux de crédits est accompagnée de dispositifs qui favorisent l’acquisition.

Concrètement, la baisse des taux se traduit comment ?

L’impact direct de la baisse des taux se traduit par l’obtention d’un coût total de financement moins important qu’avant. C’est en soit une première bonne nouvelle ! Mais en allant plus loin, cette baisse des taux permet surtout aux candidats à l’acquisition d’avoir une plus grosse enveloppe de financement et donc d’avoir la possibilité d’acheter un bien plus cher sans effort supplémentaire ! Compte tenu des prix de l’immobilier dans la vallée du Grésivaudan, c’est plutôt une très bonne chose !

Avec une mensualité de 1000 €, la capacité d’emprunt sur 25 ans d’un acquéreur est de 216 775 € en mars 2016 (au taux moyen 2.75%), alors qu’elle était de 194 503 € en avril 2014 (taux à 3.75% sur 25 ans en moyenne).

La baisse des taux a permis à notre acquéreur d’augmenter son budget de plus de 22 000 € et lui ouvre de nouvelle perspective d’acquisition ! Faire des travaux, acheter plus grand… Il a dorénavant plus de possibilités !

Le calcul peut être fait à l’inverse : en avril 2014, un emprunteur avait 194 503 € de budget pour une échéance mensuelle hors assurance de 1000 €. Aujourd’hui, pour ce même capital, il ne payera que 897,26 € soit plus de 10% de moins !

La baisse de taux de crédit a donc un impact pour chacun d’entre nous. Si vous êtes déjà propriétaire, en cours de remboursement de crédit, vous pouvez profiter vous aussi de cette aubaine en faisant soit renégocier votre prêt auprès de votre banque, soit en faisant racheter votre prêt par une autre banque aux conditions actuelles. Cette opération s’avère rentable s’il existe au moins entre 0.7 et 1% d’écart entre le taux que vous avez et les taux qui sont pratiqués actuellement.

Le retour en force du prêt à taux zéro !

Le PTZ est de retour dans l’ancien et sur tous le territoire national !  C’est aussi une excellente nouvelle car il était réservé à l’achat neuf depuis quelques années ou dans l’ancien mais uniquement dans certaines villes de zone C. Depuis le 01/01/2016, un primo-accédant (sous réserve de conditions de revenu et en fonction de la zone où il achète, et de la composition de sa famille) peut obtenir un financement à 0% à hauteur de 40% du coût total de l’opération. Qu’il achète un bien neuf ou un bien ancien avec 25% de travaux, cette enveloppe lui permettra d’obtenir un financement encore plus intéressant.

Prenons l’exemple d’une famille de 4 personnes qui achète pour la première fois, avec des revenus de 30 000 € annuels. Ils achètent un appartement, dans l’ancien, à Goncelin (Zone C) d’une valeur de 150 000 € avec 50 000 € de travaux et disposent d’un apport correspondant aux frais. Cette famille pourra avoir un prêt de 80 000 € à 0% sur 22 ans. Le reste du financement se fera aux conditions actuelles (2.75% sur 25 ans).  Cette enveloppe à 0% permet à cette famille une économie de 105 € par mois. En effet, ils payeront 790.15 €/ mois (hors assurance) alors que sans ce dispositif, s’ils avaient dû financer la totalité du prêt à 2.75%, ils auraient payé 895.17 €.

Pour les investisseurs : la loi Pinel est très avantageuse !

Il s’agit d’un dispositif de défiscalisation permettant aux contribuables de profiter d’avantages fiscaux. En investissant « en Pinel » dans un bien immobilier neuf et en s’engageant à le louer pour une période de 6, 9 ou 12 ans., le contribuable déduit de ses impôts un pourcentage proportionnel à son engagement de 12, 18 ou 21% de la valeur de son bien. Ce dispositif est réalisable jusqu’à la fin de l’année 2016.

Vous le constatez, tous les voyants sont au vert pour investir dans l’immobilier en 2016 ! Il faut profiter de ces conditions favorables pour investir ou réinvestir !

Quel que soit votre projet, préparez-le avec CvotreCourtier.com, véritable spécialiste du financement immobilier. Nous pourrons ensemble définir votre enveloppe de financement pour que vos recherches de bien soient adaptées à votre budget, nous vous représenterons objectivement auprès de nos partenaires bancaires et nous trouverons pour vous la meilleure solution de financement parmi toutes celles qui sont proposées sur le marché.

Amélie ALBERT

Courtier en prêt immobilier

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